Crypto AML/KYC
Det har gått mer enn et tiår siden Bitcoin ble oppfunnet i 2008. Kryptovalutaindustrien omfatter mer enn 7500 tokens og har en markedsverdi på nesten 400 milliarder dollar. Vi synes det er rettferdig å si at kryptokurver gradvis går mot masseadopsjon.
Imidlertid er industrien ennå i en begynnende fase i forhold til de andre sektorene i det finansielle økosystemet. Selv om det er flere fordeler med digitale valutaer, brukes de noen ganger til ulovlig praksis.
En av de viktigste prosedyrene som brukes av finansnæringer for å sikre seg selv og sine klienter mot ulovlig oppførsel, kalles KYC og AML. Begge blir også spesielt relevante på kryptovalutaområdet. I denne artikkelen skal vi se nærmere på dem, deres relevans innenfor kryptodomenet og fordelene deres.
Hva er AML?
ALM (anti-hvitvasking) innkapsler mange lover og forskrifter opprettet av regjeringen for å forhindre stjele og ulovlig lagring av midler.
Blir krypten vasket også? Selv om det fortsatt er mye mer vanlig å vaske penger, har angriperne også funnet noen måter å skumme penger på via kryptokurrency -transaksjoner.
Stadier av hvitvasking av penger
La oss se på stadiene av hvitvasking av penger.
- Plassering
Vanligvis kjøper du kryptokurver med kontanter eller bytter den med annen kryptovaluta. Vanligvis utfører utvekslinger grundig identitetsbekreftelse, men det er fortsatt noen tjenester som kanskje ikke er kompatible nok.
Plassering handler om å sette “skitne” penger inn i et legitimt finanssystem. Hvitvaskere gjør dette ved å åpne digitale valutavekslingskontoer i systemer som godtar fiat -valutaer.
- Lagdeling eller gjemmer seg
Kriminelle bruker vanligvis anonymiseringstjenester for å skjule stedet hvor de ulovlige midlene kommer fra. Ja, det er mulig å følge kryptobaserte transaksjoner ved hjelp av blockchain, men kriminelle kan bryte koblingene slik at både brukere og midler ikke kan spores.
- Integrering eller ekstraksjon
Dette er det siste stadiet kriminelle gjør for å kunne bruke pengene og overføre dem som en lovlig transaksjon. For det rekrutterer kriminelle tradisjonelt falske ansatte; de manipulerer også forskjellige lån og betaler utbytte til aksjonærene som et middel for å maskere midlene. Hovedmålet er å få den stjålne kryptoen til å virke som en inntekt for en lønnsom virksomhet. Alternativt kan kriminelle henvende seg til en offshorebank som godtar kryptobetalinger.
Risiko for AML i Crypto
Dessverre er ikke krypto et bevis mot kriminelle. Kontinuerlig utvikling av teknologier gjør det spesielt vanskelig for politimenn å spore og stoppe anti-hvitvaskingsaktiviteter.
- Ulovlig varehandel
Noen kryptokurver gir kriminelle en rask måte å betale for ulovlige varer og tjenester: menneskehandel, barnepornografi, narkotika og et bredt spekter av produkter og tjenester fra det mørke nettet.
- Markedsmisbruk
Som det har blitt nevnt tidligere, lar blockchain kryptobrukere overvåke og spore sine transaksjoner. Markedsmisbruk som involverer uregistrerte ICOer (innledende mynttilbud) og VE (virtuelle valutavekslinger) er imidlertid fortsatt ganske dårlig kontrollert. Kriminelle kan dra fordel av disse tilbudene for å manipulere markeder og utføre uredelige transaksjoner.
- Hacking
Når en kriminell hacker seg inn i en krypto -lommebok -konto, blir det ganske enkelt å overføre beholdninger til anonyme adresser. Det er også raskt å avvikle disse midlene. Dessuten er det nesten umulig å reversere disse transaksjonene når de er utført.
Hva er KYC?
KYC (Know Your Customer), er en prosedyre som brukes av bedrifter og selskaper (spesielt finansinstitusjoner) for å bekrefte identiteten til kundene. KYC -prosedyrer har blitt avgjørende for å forsterke AML.
Hvitvasking av penger KYC er et viktig forhåndstiltak som alle finansinstitusjoner bør følge. Nye brukere eller kunder fyller ut et KYC -skjema og sender offisielle ID -er og dokumenter til systemet. Prosessen ligner den som ble gjennomført av banker og andre finansinstitusjoner. Når den nye kunden sender inn dokumentene, begynner selskapet regelmessig å oppdatere informasjon og overvåke alle transaksjoner.
Noen av dokumentene en ny kunde kan bli bedt om å sende inn inkluderer gyldig legitimasjon med bilde, førerkort, nasjonalt pass, personnummer og velger -ID. I noen tilfeller kan selskapet også be om å gi dem et par regninger, kontoutskrifter eller leieavtaler.
Hvordan utføres KYC?
Her er noen måter som børser og andre institusjoner utfører KYC.
- Fiat-til-krypto
De fleste børser ber vanligvis en ny kunde om å gi dem grunnleggende informasjon. I utgangspunktet er det ikke nødvendig å gjennomgå den komplette KYC -prosedyren. Ved uttak kan imidlertid en ny kunde bli bedt om å bekrefte identiteten sin ved å gi visse dokumenter.
Andre børser krever ikke hele KYC -prosedyren med mindre en kunde trenger å kjøpe og selge krypto. Noen av disse utvekslingene bruker biometrisk ansiktsgjenkjenning for å fremskynde prosessen.
- Krypto-til-Krypto
AML -lovgivning for disse sakene varierer sterkt avhengig av hvor du bor. For eksempel er situasjonen en helt annen i Europa og i USA, hvor KYC for øyeblikket forventes å bli introdusert for de fleste krypto-til-kryptobørser.
- LOKK & CIP
I CAP -fasen (kundeakseptpolicy) identifiserer kryptobørser målgruppen og viktige dokumenter for kundeidentifikasjon. Deretter, i CIP -fasen (kundeidentifikasjonsprogram), avgjør de om kunden samsvarer med CAP.
- Vurdering av risikonivå
Crypto KYC handler også om å vurdere risikonivåer både for nye og eksisterende kunder. For dette må en børs kontrollere om en kunde er fra et forbudt eller sanksjonert land. Bortsett fra dette, sjekker spesialistene om kunden er tilknyttet noen terrorgrupper. De sjekker også om de har å gjøre med en politisk utsatt person (PEP).
- Overvåking av transaksjoner
Bortsett fra å vurdere risikonivåer, overvåker kryptobørser sine kunders transaksjoner og oppførsel generelt. I samsvar med AML- og CFT-forskriftene, legger teamene deres særlig vekt på mistenkelige transaksjoner og aktiviteter som anses å være høyrisiko. Det er avgjørende å identifisere risiko før de blir trusler.
- Forbedret due diligence
Alle transaksjoner gjennomgår en grunnleggende sjekk. Det er også tre risikonivåer som transaksjoner og kunder kan angis (lav, middels eller høy). Lavrisikotransaksjoner passerer denne sjekken nesten umiddelbart; det er vanligvis ingen ytterligere kontroller nødvendig i disse tilfellene. Hvis risikoen er middels eller høy, vil spesialistene starte EDD -prosedyren (forbedret due diligence) som inkluderer overvåking av kunder og deres transaksjoner samt rapportering av de mest mistenkelige.
EDD -scenariet utløses vanligvis av plutselige endringer i aktivitet eller oppførsel. Det er også visse mønstre som kan anses som mistenkelige.
Kryptovaluta KYC i 2021
Siden selve KYC -introduksjonen har det vært mange endringer i prinsippene som tilbys av forskjellige børser og finansinstitusjoner. I 2021 er det et stort behov for å oppdatere retningslinjene nok en gang for å holde dem relevante. Spesielt snakker spesialister mye om å implementere en automatisk tilnærming.
- Fordeler og utsikter
I 2021 vokser antallet mennesker som ser på kryptokurver stadig. Blant dem er det forskjellige investorer på jakt etter prosjekter med sterk politikk mot hvitvasking av penger. Innen noen systemer kan kunder til og med hjelpe til med å bekjempe hvitvasking av penger!
- Risikovurdering
Bekjempelse av hvitvasking av penger og KYC-retningslinjene sikrer at brukerne kan få mest mulig utbytte uten å måtte utsettes for ondsinnet aktivitet. Takket være KYC forventes det at leverandører av kryptovalutautvekslinger i nærmeste fremtid vil bli enda tryggere for kundene.
- AML/KYC Building User Trust
Krypto -utvekslinger er i stor grad bygget på brukernes tillit. Kunder bør føle seg trygge når de utfører transaksjoner og være sikre på at det ikke er noen svindlere eller kriminelle involvert. KYC og AML skal også forbedre tillitsraten; med disse retningslinjene implementert, vil hele kryptoverdenen bli enda mer trygg.
Konklusjon
Uten tvil tilbyr verden av kryptovalutaer både enkeltpersoner og institusjoner et bredt spekter av fordeler. Selv om dette feltet noen ganger også brukes til kriminelle formål, gjør spesialistene sitt beste for å implementere pålitelige protokoller for å beskytte vanlige brukere. Ved å få litt informasjon om kundene sine, lærer utvekslinger hvordan man filtrerer mistenkelige og uredelige transaksjoner og bekjemper hvitvasking.