Kan Blockchain erstatte det nåværende kredittpoengsystemet?

Kredittpoengsystemet er ikke noe nytt. I årevis har vi blitt fortalt å se på hvordan vi bruker, å bruke bare det vi har, og overvåke bruken av kredittkort. Vi vet at gjeld – enten det er skolelån, billån eller medisinsk gjeld – kan brukes mot oss.

Med dagens kredittvurderingssystem kan dette bety problemer når vi ønsker å låne penger eller leie leilighet. Så hva om systemet opplevde en omveltning? Hva om blockchain kan gjøre det mulig?

Hva er Blockchain?

Hvis du ikke er kjent med blockchain, er det etableringen av Satoshi Nakamoto som antas å være et pseudonym for en gruppe mennesker, som jobber sammen under et enkelt navn.

Blockchain gjør at digital informasjon enkelt kan distribueres uten å gjøre den tilgjengelig for hacking eller kopiering. Som en digital hovedbok kan ny informasjon legges til, men på grunn av hvordan den er lagret, kan gamle data ikke enkelt endres eller slettes.

Blockchain -teknologien begynte med opprettelsen av Bitcoin, en digital valuta. Siden den gang har det utviklet seg til noe mye mer betydelig. Blockchain har i hovedsak skapt et nytt grunnlag for forbedret internettinfrastruktur.

Er det potensial for å fortsette å utvikle seg til vårt nåværende kredittpoengsystem er foreldet? Det er en mulighet.

Du trenger ikke nødvendigvis å vite hvordan Blockchain fungerer for å dra nytte av det. Hvis du er nysgjerrig, er det grunnleggende.

Hvordan fungerer Blockchain?

Hvis du i det hele tatt er kjent med datamaskiner og dataene de er vert for, vet du at det vanligvis er ett sentralisert sted som lagrer informasjon. Denne informasjonen er utsatt for hacking, og det som er lagret der kan raskt bli ødelagt.

Blockchain endrer måten denne infrastrukturen for data fungerer på. I stedet for en sentral plassering der data er lagret, blir dataene duplisert og lagret på flere steder. Informasjonen er ikke lenger tilgjengelig for hackere for å invadere eller ødelegge regelmessig.

Blockchain skaper en virkelig delt plattform. Informasjon er tilgjengelig for alle når som helst på internett.

Som en utdatert tilnærming til redigering av dokumenter i en gruppe, er vår opprinnelige forståelse av internett og dokumentasjon begrensende. Tenk på Google Docs som et eksempel. Når folk begynner å trekke mot delte plattformer, blir vi mer effektive med både tid og lagringsplass.

På samme måte utvikler vår forståelse av hvordan vi best bruker og lagrer data på internett.

Blockchain tillater mer sofistikert vedlikehold av informasjon og poster. Det vil ikke være noen feil om du har den nyeste versjonen eller om informasjonen er feilplassert.

Hva er fordelene med Blockchain?

Selv om det er mange fordeler med å bruke et blockchain -stilsystem, er det to svært viktige som er verdt å nevne.

Den første fordelen er at det ikke er et enkelt sted hvor informasjon lagres. Dette betyr også at det ikke har et eneste feilpunkt.

Noe må skje med de millioner datamaskinene som har tilgang til informasjonen for at den skal gå tapt. Det er høyst usannsynlig at det noen gang ville skje.

Det andre er det ingen enkelt enhet eller personen har kontroll over å legge inn eller vedlikeholde informasjonen. Informasjonen som ligger innenfor blockchain -parametere kan ikke enkelt endres eller ødelegges.

Dette er i hovedsak en offentlig plattform, hvor informasjon kan deles og nås.

Hva betyr alt dette for vårt nåværende kredittpoengsystem?

Vi trenger ikke å bli for fanget av inn og ut av blockchain -systemet. La oss se på hvordan denne teknologien kan endre måten vi nærmer oss kredittpoeng på.

Tenk på at det nåværende (utdaterte) sentraliserte systemet i dette tilfellet er banken. Banken har all informasjonen din. Hvis du vil ha tilgang til noe av det, må du gå gjennom banken din for å hente det.

Dette er tilfellet enten du trenger informasjonen for boliglån, ny bil eller utdanningslån.

Når denne informasjonen er innhentet, går du videre og gir den videre til den aktuelle parten. Denne typen system betyr at sensitive data passerer gjennom mange forskjellige hender. I denne situasjonen er det flere sårbarhetsmomenter for informasjonen som beholder din identitet – og kreditt score– beskyttet.

Et annet problem med denne nåværende metoden er at endringer i kreditthistorikken din ofte er treg. Ganske mye sildring må skje for å gjenspeile eventuelle positive endringer du gjør.

Det kan ha skjedd positive endringer som bør gjenspeiles i kredittpoengene dine. Men dette fanges ikke alltid raskt opp i informasjonen som kan hentes av banken.

Disse systemene vedlikeholdes og videreføres av mennesker. Du må bekymre deg for sikkerheten til de enkelte datanettverkene informasjonen din reiser gjennom. Du må også bekymre deg for muligheten for menneskelige feil.

Et blockchain -system endrer helt hvordan denne informasjonen kommuniseres. Databrudd (for eksempel Equifax hack) kan være en ting fra fortiden hvis vi flytter til Blockchain.

God kreditt er en av våre mest verdifulle eiendeler. Vi trenger ofte å bevise vår kreditthistorie ved å gi sensitiv informasjon. Personnummer, førerkortnummer, passnummer og andre identifikatorer sendes frem og tilbake under kredittforespørsler.

Det er verdt å gjenta at vi i løpet av prosessen er sårbare for å få stjålet informasjon. Et tradisjonelt system trenger bare ha den sentrale datamaskinen hacket for å få tilgang til eller kontroll over informasjon.

Alternativt krever et blockchain -system at en hacker får kontroll over 50 prosent av nettverket for å lykkes. Det er tvilsomt å skje – og absolutt ikke uten at noen legger merke til det.

Å bruke blockchain betyr at kredittsjekker ikke lenger avslører eller utsetter sensitive data. Du vil få raskere og mer aktuelle resultater til en forespørsel. Og samtidig vil du ikke sette din identitet i fare for tyveri.

Med blockchain kan vi også sømløst overføre informasjon frem og tilbake utenfor de eksisterende strukturene i USA. Tidligere har det ikke vært lett å ta med deg kreditthistorikk. Å flytte til et nytt land kan resultere i at du må begynne helt på nytt når det gjelder å etablere kreditten din.

Blockchain -teknologien åpner for en global kredittplattform. Du vil ikke lenger være begrenset til et enkelt land, og du kan ta med deg kreditthistorikken din uansett hvor du går. I dagens “globale landsby” i en verden er denne typen fleksibilitet ekstremt nyttig.

Hvem fordeler Blockchain?

Endringene blockchain bringer med seg kan påvirke alle. Noen lommer av befolkningen vil imidlertid høste større gevinster av overgangen. Disse menneskegruppene er minoriteter, ungdom og de som er underbanket.

I et økonomisk miljø i rask endring trenger disse gruppene mer hjelp enn de noen gang har gjort før. I de siste tiårene har hele bakgrunnen for vårt finansielle system opplevd omveltninger.

Kostnaden for eiendom og utdanning vokser mye raskere enn lønnssatsene. Unge voksne befinner seg i en større grad av finansiell gjeld og bekymring. De har også lagt merke til at de ikke har kontroll over kredithistorikken.

Store kredittbyråer, som Equifax, ser ikke på den gjennomsnittlige personen som sin klient. I stedet ser selskapet på personens informasjon som noe å dele med andre banker og långivere. Langt fra en klient blir vedkommende en vare som skal brukes slik firmaet finner det passende.

Å bevege seg mot et blockchain -system for kredittpoeng vil tillate folk å ta tilbake noe av kontrollen. Ikke bare kan de se og vedlikeholde kredittinformasjonen sin, men de kan også spre den etter eget skjønn.

I miljøet etter Equifax har to ting blitt stadig tydeligere. Den første er at hoveddelen av kredittinformasjonen vår ikke skal lagres på kredittbyråsystemer. Det andre er at personnummer ikke skal brukes som et primært identifikasjonsverktøy.

Før Equifax -hacket var det begrenset interesse for å gå mot et kredittlagringssystem for blockchain. Det var en sterk tilbøyelighet til ikke å endre noe som hadde fungert så lenge.

Equifax -bruddet brakte hjem det faktum at dette systemet ikke fungerer så godt som det ble antatt å ha vært. Det er imidlertid fortsatt noen ting som må tas opp i blockchain -systemet – hastighet og utgifter er begge problemene. Likevel ser en fremtid som involverer blockchain mektig lys ut.

Fremtiden for kredittpoengsystemet

Det er ikke sannsynlig at det tradisjonelle kredittpoengsystemet kommer til å falme ut i ingenting over natten. De store navnene i bransjen kommer mest sannsynlig til å eksistere en stund fremover.

Det er fortsatt mye arbeid å gjøre med blockchain -plattformen før vi får tilgang til alle fordelene som følger med den.

Det er lovende at dette presset mot et blockchain kredittpoengsystem kan gi mindre identitetstyveri. Enkeltpersoner vil ha mer kontroll over informasjonen sin og hvem som har tilgang til den.

Med noen justeringer og forbedringer kan et blockchain -system revitalisere vår forståelse av kredittpoeng og dele helt.

Hold øye med blockchain -systemet og hvordan det fortsetter å utvikle seg. Du kan bli positivt overrasket over den overhalingen vårt kredittpoengsystem kan oppleve snart.

Gjestepost av John Blakely

John Blakely har hatt en lidenskap for alt personlig økonomi i over et tiår. Han tror sterkt på å ha store økonomiske drømmer og gjennomføre en plan for å realisere dem. Han er utdanningsambassadør for ScoreSense, hvor du kan finne flere av hans skrifter.