Jak Blockchain zmienia przestrzeń kredytową dla konsumentów

Kiedy po raz pierwszy pojawił się na scenie, chodziło o technologię, Bitcoin i inne powiązane kryptowaluty. Jednak teraz jest jasne, że blockchain ma większe, dalekosiężne skutki, niż początkowo sądzono. Kiedy blockchain był jeszcze nowy, wiele osób odrzuciło go, nazywając tę technologię oszustwem, które nie wytrzyma próby czasu..

Jak to działa

Zanim przeanalizujemy, jak blockchain wpłynie na kredyty konsumenckie, ważne jest, aby zrozumieć, jak działa ta technologia. Blockchain działa na tej samej zasadzie, co kopie zapasowe na serwerach. Jest to księga rozproszona, co oznacza, że dane są przechowywane w wielu lokalizacjach (węzłach) zamiast w jednej scentralizowanej bazie danych. Te węzły lub komputery są połączone z siecią, która może zawierać jak najwięcej komputerów. Informacje przechowywane w tych węzłach są tworzone w postaci bloków, a każdy blok ma unikalny numer skrótu. Zahaszowane bloki są następnie łączone w łańcuch za pomocą kryptografii, od której pochodzi nazwa „blockchain”.

W tym momencie musisz zadać sobie pytanie: „o co tyle zamieszania w tej nowej technologii?”

Dlaczego technologia Blockchain jest rewolucyjna

1. Bezpieczeństwo

Jest to jeden z głównych powodów, dla których ta technologia zmienia zasady gry. Jest odporny na włamania. Nie ma czegoś takiego jak jedyny właściciel danych. Dlatego nie można zmienić danych po ich zapisaniu. Aby zwiększyć bezpieczeństwo, istnieje kolejna warstwa, w której każdy ma unikalny klucz, za pomocą którego może uzyskać dostęp do danych.

W przypadku próby zmiany zawartości bloku bez autoryzacji próba zostanie odrzucona. W rzeczywistości skrót zmieni się dla każdego użytkownika. Oznacza to, że haker będzie musiał zainwestować dużo zasobów, aby ponownie obliczyć wszystkie skróty, aby wprowadzić jakiekolwiek zmiany.

2. Koszt

Procesy prawne są drogie i uciążliwe, i właśnie tego pozbywa się blockchain. Istnieje również kwestia pośredników, w których musisz przejść przez bank, aby wysłać lub odebrać pieniądze, nie wspominając o kosztach ogólnych i związanych z tym opłatach. Pamiętaj, że za tę usługę będziesz musiał zapłacić.

Według Ripple, jednej z platform wymiany walut, koszty transakcji spadły o 40 do 70% wśród firm, które korzystają XRapid.

3. Prędkość

Ponownie, ponieważ ta technologia eliminuje pośredników, transakcje są znacznie szybsze niż wcześniej. Banki pełnią rolę pośredników podczas transakcji i często cały proces trwa do tygodnia, zanim stanie się ostateczny. Dzięki technologii blockchain nie ma potrzeby korzystania z banku, a to oznacza zmniejszenie kosztów i czasu transakcji.

Jak technologia Blockchain wpływa na kredyty konsumenckie

Dzięki tej technologii zwiększy się przejrzystość i wydajność. Według KPMG technologia blockchain wyeliminowała niezsynchronizowane pliki i nadmiarowość. Wszystkie dane są przechowywane w łańcuchu bloków. Oznacza to, że każdy, kto chce uzyskać dostęp do danych, musi mieć klucz kryptograficzny. Dlatego każdy dział ma ten sam zestaw danych do pracy, co zmniejsza nieporozumienia lub błędy.

Protokoły Know Your Customer (KYC) nadal stanowią ogromny koszt dla firm finansowych. Po pierwsze, ponieważ standardy nie były jasne. Aż 53% firm spodziewa się, że ich budżety zgodności wzrosną. Obejmuje to większe wydatki na personel wyższego szczebla. według ankiety przeprowadzonej przez Thomson Reuters.

Sprawozdawczość kredytowa jest również kluczowym czynnikiem w udzielaniu kredytów konsumenckich. Aby uzyskać korzystne stawki od pożyczkodawcy, musisz mieć dobrą zdolność kredytową i raport. Jednak cały proces raportowania kredytowego otacza wiele wad

W rzeczywistości istnieje duże prawdopodobieństwo, że padłeś ofiarą błędnego zgłoszenia. Inne wady obejmują niepewność danych wynikającą z posiadania wszystkich danych klientów w scentralizowanej bazie danych, co ułatwia hakerom zdobycie poufnych informacji. Jednym z najnowszych przykładów jest naruszenie bezpieczeństwa w Equifax w 2017 r. Hakerzy byli w stanie zdobyć poufne dane, w tym numery kart kredytowych należących do 209 000 posiadaczy kart. To tylko jeden przykład na to, jak wrażliwy jest obecny system punktacji.

Poza tym istnieją inne nieścisłości związane z raportowaniem kredytowym. Zawierają:

Zanotuj pominięcie, w przypadku gdy konsumenci znajdują brakujące dane lub zgłaszają je w innym pliku lub mieszają je w raporcie innego konsumenta.
Niedokładne informacje, gdzie to, co znajduje się w raporcie, koliduje z rzeczywistymi działaniami na koncie i liniami kredytowymi.
Rekordy mieszane, w których raport pochodzi z danymi innej osoby, a nie kto miał zawierać raport.

Widoczność i kontrola dla konsumentów

Podczas gdy konsumenci mogą uzyskać dostęp do swoich raportów kredytowych w dowolnym momencie, pożyczkodawcy zobaczą tylko wynik, którego potrzebują, w zależności od ich zainteresowań. Według https://www.realisticloans.com, Jeden pożyczkodawca inaczej zobaczy Twój wynik, gdy złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, a inny zobaczy go inaczej, gdy złoży wniosek o pożyczkę osobistą.

Blockchain wkracza, aby rozwiązać ten problem. Dzięki temu, jak działa ta technologia, uzyskanie dokładnych danych kredytowych klientów będzie łatwe. Ponadto pożyczkodawcy uaktualnią swoje środki KYC, korzystając z weryfikacja tożsamości oferowane przez blockchain.

Co więcej, będziesz mieć kontrolę nad tym, kto może uzyskać dostęp do Twoich danych. Oznacza to, że zobaczysz całą aktywność związaną z Twoim imieniem i nazwiskiem. Kredytodawcy będą również mogli przeprowadzać kontrole kredytowe podczas oceny kredytowej. Pożyczka wiąże się z podpisaniem warunków, co oznacza, że zostanie zawarta umowa. Blockchain oferuje inteligentne kontrakty, które pozwalają obu stronom uzgodnić, co powinno się wydarzyć i kiedy.

Oto niektóre obszary w udzielaniu pożyczek, które blockchain już zapewnił przytłaczające wsparcie:

Pożyczki pod zastaw domu
Pożyczki osobiste
Finansowanie edukacji
Kredyty hipoteczne

Co to oznacza dla innych rynków

Blockchain oferuje wyjątkowe bezpieczeństwo, zyskując w ten sposób zaufanie konsumentów i pożyczkodawców; zaufanie to poprawi płynność portfela kredytowego i powinno wywołać efekt domina na innych rynkach, takich jak kredyty mieszkaniowe i konsumenckie.

Na przykład, jeśli nastąpi zmiana właściciela zasobu, transakcja zostanie zarejestrowana i zapisana na stałe. Co więcej, obie strony, sprzedawca i kupujący, nie będą się martwić o bezpieczeństwo i dokładność swoich danych.

Dolna linia

Podobnie jak w przypadku innych form technologii, ogromny procent działania blockchain odbywa się w tle. W rzeczywistości zwykły konsument nie rozumie szczegółów działania tej technologii i tak naprawdę go to nie obchodzi. Bardziej dbają o usługi, które otrzymują od swoich pożyczkodawców. Czy są wygodne, szybkie i bezpieczne? Jeśli pożyczkodawca może to zapewnić, konsument jest zadowolony. Niemniej jednak wyniki mają duże znaczenie dla konsumenta, nawet jeśli nie chce znać szczegółów tej technologii.

Pożyczkodawcy muszą zatem dążyć do oferowania konsumentom tańszych, bezpiecznych i szybszych produktów. Ci, którzy wykorzystują technologię w celu poprawy swoich usług kredytowych, będą mieli przewagę nad konkurencją, ponieważ doświadczenie klienta jest najważniejsze.

Blockchain może nadal być nowością dla uszu ludzi, jednak jego efekty są dalekosiężne. To wszystko dzięki bezpieczeństwu, jakie oferuje, zadowoleniu klientów i redukcji kosztów pożyczania.