Alles wat u moet weten over DeFi

Voor de crypto-industrie is 2019 een gedenkwaardig jaar geworden in vergelijking met veel eerdere trends. Een van de belangrijkste gebieden is decentrale financiering (DeFi). De DeFi-sfeer, bestaande uit open source-projecten en ontworpen om de financiële wereld opener en vrijer te maken met behulp van blockchain en slimme contracten, wint snel aan populariteit. Wat is DeFi, welke bedrijven werken op dit gebied en welke toekomst heeft deze branche in petto? Leer in dit artikel.

Wat is gedecentraliseerde financiën (DeFi)

DeFi zijn financiële instrumenten in de vorm van diensten en applicaties die op de blockchain zijn gemaakt. Het belangrijkste doel van gedecentraliseerde financiering is om een ​​alternatief te worden voor de banksector en de traditionele technologieën van het huidige financiële systeem te vervangen door open source-protocollen. Dat wil zeggen, om voor een groot aantal mensen toegang te bieden tot gedecentraliseerde leningen en nieuwe investeringsplatforms. En om hen in staat te stellen passieve inkomsten te ontvangen uit cryptocurrency-activa, en te besparen op commissiekosten voor overboekingen, leningen en deposito’s.

Het grootste deel van de bestaande DeFi is gemaakt op de Ethereum-blockchain en het aantal nieuwe toepassingen op het gebied van decentrale financiën groeit gestaag. Dus begin februari bereikte het aantal geblokkeerde Ethereum-apps op slimme contracten van DeFi $ 938, volgens defipulse.com.

De belangrijkste principes van DeFi

De principes van DeFi kunnen worden uitgedrukt in drie eenvoudige punten:

• Compatibiliteit en open source. DeFi-leden houden rekening met compatibiliteit bij het maken van hun projecten. Dit helpt om het geïntegreerde effect van alle projecten als geheel te versterken. Open source helpt om dit doel te bereiken, waardoor ontwikkelaars begrijpen hoe alle ecosysteemproducten op technisch niveau met elkaar kunnen communiceren;
• Gemak en betaalbaarheid. DeFi streeft naar een financieel systeem dat toegankelijk is voor iedereen die met internet is verbonden;
• Financiële transparantie. Informatie op marktniveau moet transparant zijn voor alle deelnemers, met behoud van individuele vertrouwelijkheid.

Soorten DeFi

Over het algemeen bestaat gedecentraliseerde financiering uit de moderne monetaire systeemoplossingen, die zijn gebouwd op basis van slimme contracten en gedecentraliseerde applicaties in het Ethereum-ecosysteem. Ze hebben geen centrale autoriteiten en hefbomen voor de toepassing ervan. Iedereen is gelijk: de mogelijkheden van de deelnemers aan het systeem verschillen niet, afhankelijk van hun woonplaats, kredietgeschiedenis, inkomen en andere bekende factoren in de moderne wereld. Dit zijn de meest veelbelovende gebieden voor de ontwikkeling van DeFi:

• Gedecentraliseerde uitwisselingen zoals 0x of KyberNetwork;
• Stablecoins zoals Dai of USDC;
• Vermogensbeheerfondsen op basis van slimme contracten zoals MelonPort;
• Tokenized leenplatforms zoals Equilibrium, Fulcrum of Compound;
• Gedecentraliseerde prognosemarkten zoals Augur en Gnosis.

Populaire gedecentraliseerde financiën

Momenteel wordt ongeveer 1,5% van de totale zendtijd geblokkeerd op Maker-contracten. Dai is een van de belangrijkste producten in het DeFi-ecosysteem. DAI staat op de 5e plaats in marktkapitalisatie onder stablecoins.

De grote drie van DeFi zijn MakerDAO, Synthetix en Compound, goed voor bijna 80% van de totale DeFi-markt.

MakerDAO – het gedecentraliseerde uitleenprotocol. Meer dan de helft van de geblokkeerde lucht is voor dit specifieke platform. Het project heeft vrij veel functionaliteit, maar het belangrijkste voordeel is de aanwezigheid van een speciaal type slim contract genaamd “Collateral Debt Positions”.

Door ze te gebruiken, kan elke gebruiker een bepaalde hoeveelheid ETH naar een slim contract sturen en zijn token uitgeven, beveiligd door de op één na belangrijkste cryptocurrency. Tegelijkertijd zijn de gecreëerde DAI-tokens in feite een schuld die is gedekt door een pand aan MakerDAO. Het platform fungeert als een soort bank, maar absoluut elke gebruiker kan bij deze bank een lening afsluiten. Geleende gelden worden door klanten van DeFi-diensten vaak gebruikt om het liquiditeitstekort op te vullen, als alternatief voor duur geld van banken.

Ook Synthetix wint snel aan populariteit. Het biedt gedecentraliseerde handel in synthetische activa die zijn afgeleid van digitale valuta en traditionele instrumenten (fiatgeld, goud, zilver, enz.). De service heeft een native SNX-token, waarvan de houders deze kunnen blokkeren om activa van de ERC20-standaard genaamd Synths te creëren en deze vervolgens te verhandelen.

De derde plaats in de DeFi Pulse-beoordeling wordt ingenomen door de Compound, de service die qua functionaliteit vergelijkbaar is met de Maker, die onlangs $ 25 miljoen ophaalde van Bain Capital Ventures, Polychain Capital en Paradigm.

De invloed van DeFi

Over het algemeen is het verschijnen van de DeFi-sector een enorme sprong voorwaarts voor cryptocurrencies, aangezien traditionele financiële instellingen eindelijk concurrenten hebben gekregen die hun monopolie op cashflowcontrole zouden kunnen ondermijnen. Gedecentraliseerde financiën zijn handig voor gebruikers:

• Diensten kunnen worden verkregen zonder de bank en zelfs op plaatsen waar er helemaal geen bank is;
• Vrijwel iedereen kan zijn eigen asset op de markt brengen;
• Betalingen worden enkele dagen niet meer verwerkt;
• Provisie en rente zijn lager;
• Een nieuwe manier van verdienen met cryptocurrency;

Voor de cryptocurrency-industrie:

• Munten kregen nieuwe use-cases, wat hun waarde voor houders verhoogt;
• DeFi-services vereenvoudigen de interactie tussen verschillende munten en blockchains, en nemen daarmee technische barrières weg;
• De mogelijkheid om goedkoop krediet te krijgen, geld over te maken naar een andere pool van de planeet of uw eigen digitale activa te creëren, moedigt meer mensen aan om deel te nemen aan cryptocurrencies.

Gedecentraliseerde financiën vandaag

Volgens DefiPulse draait vandaag het equivalent van $ 702 miljoen in de DeFi-sfeer. Aan de vooravond van de indicator vestigde een record en bereikte 3 miljoen ETH. Het afgelopen jaar is het volume minimaal twee keer gegroeid.

Experts denken dat het bedrag na de groei van het Ethereum gemakkelijk zal oplopen tot een miljard dollar.

De ontwikkelaar en populaire crypto-enthousiasteling Jimmy Song merkt op dat DeFi al verandert in een centraal banksysteem.

Medewerkers van Consensys merken op dat 2019 het jaar was van de ontwikkeling van DeFi. En in 2020 zal de situatie opnieuw gebeuren.

Volgens Brian Armstrong, CEO van Coinbase, groeit gedecentraliseerde financiën exponentieel. Hij zegt dat DeFi-services aan populariteit winnen, ondanks de nog steeds relevante problemen met het schalen van Ethereum.

“Wat ik het meest opwindend vind aan DeFi, is dat het geweldig is om te zien dat de vroege indicatoren dat hockeystick-moment beginnen te raken waarop ze omhoog gaan. Ik denk dat wat echt opwindend is, is dat het tempo van het experimenteren ook voelt om naar rechts te gaan. Er zijn zoveel meer mensen bij betrokken, er zijn zoveel meer.”

Gevolgtrekking

DeFi is een snel groeiend en ontwikkelend veld. Het wordt een populair alternatief voor bureaucratische traditionele financiering, waar de winstgevendheid van instrumenten daalt bij extreem lage rentetarieven.

DeFi geeft financiële flexibiliteit en de mogelijkheid om een ​​klein percentage te verdienen in een bearmarkt, evenals geld te lenen tegen een acceptabel percentage. Bovendien ontwikkelen gedecentraliseerde markten voor synthetische activa zich gestaag, wat nieuwe kansen biedt voor handelaren.

Desalniettemin zijn er op elk gebied risico’s en kredietverlening is daarop geen uitzondering. Dit segment is nog onderontwikkeld en niet zo groot.