Hoe Blockchain de ruimte voor consumentenleningen verandert

Toen het voor het eerst op het toneel verscheen, ging het allemaal om technologie, Bitcoin en andere gerelateerde cryptocurrencies. Het is nu echter duidelijk dat blockchain grotere verstrekkende effecten heeft dan aanvankelijk werd gedacht. Toen blockchain nog nieuw was, verwierpen veel mensen het en noemden de technologie een oplichterij die de tand des tijds niet zou doorstaan..

Hoe het werkt

Voordat we analyseren hoe blockchain de kredietverlening aan consumenten zal beïnvloeden, is het belangrijk om te begrijpen hoe deze technologie werkt. Blockchain werkt volgens hetzelfde principe als back-ups op servers. Het is een gedistribueerd soort grootboek, wat betekent dat gegevens op meerdere locaties (knooppunten) worden opgeslagen in plaats van op een enkele gecentraliseerde database. Deze knooppunten of computers zijn verbonden met een netwerk dat zoveel mogelijk computers kan bevatten. De informatie die in deze nodes wordt opgeslagen, gebeurt in de vorm van blokken en elk blok heeft een uniek hashnummer. De gehashte blokken worden vervolgens geketend met behulp van cryptografie, waar de naam “blockchain” vandaan komt.

Op dit punt moet u zich afvragen: “Wat is er allemaal zo moeilijk aan deze nieuwe technologie?”

Waarom Blockchain-technologie revolutionair is

1. Beveiliging

Dit is een van de belangrijkste redenen waarom deze technologie een game-changer is. Het is hack-proof. Er bestaat niet zoiets als een enige eigenaar van de gegevens. Daarom kunt u de gegevens niet wijzigen nadat deze zijn opgeslagen. Om meer beveiliging toe te voegen, is er nog een laag waar iedereen een unieke sleutel heeft, die ze kunnen gebruiken om toegang te krijgen tot de gegevens.

Als u probeert de inhoud van de blokkering te wijzigen zonder autorisatie, wordt de poging afgewezen. In feite zal de hash voor elke gebruiker veranderen. Dit betekent dat een hacker veel middelen zal moeten investeren om alle hashes opnieuw te berekenen om een wijziging door te voeren.

2. Kosten:

Juridische processen zijn duur en omslachtig, en dit is waar blockchain van af komt. Er is ook het probleem van tussenpersonen waarbij u via een bank moet gaan om geld te verzenden of te ontvangen, om nog maar te zwijgen van de overhead en kosten die ermee gemoeid zijn. Houd er rekening mee dat er kosten zijn die u moet betalen voor deze service.

Volgens Ripple, een van de valutawisselplatforms, daalden de transactiekosten met 40 tot 70% bij bedrijven die gebruikmaken van XRapid.

3. Snelheid

Nogmaals, omdat deze technologie de tussenpersoon elimineert, zijn transacties veel sneller dan voorheen. Banken treden op als tussenpersoon tijdens transacties en vaak duurt het hele proces tot een week voordat het definitief wordt. Met blockchain-technologie is er geen bank nodig en dit betekent minder transactiekosten en tijd.

Hoe Blockchain-technologie de kredietverlening aan consumenten beïnvloedt

Met deze technologie zal er meer transparantie en efficiëntie zijn. Volgens KPMG heeft blockchain-technologie niet-gesynchroniseerde bestanden en redundanties geëlimineerd. Alle gegevens worden opgeslagen op een blockchain. Dit betekent dat iedereen die toegang wil tot de gegevens, een cryptografische sleutel moet hebben. Daarom heeft elke afdeling dezelfde set gegevens om mee te werken, waardoor miscommunicatie of fouten worden verminderd.

Know Your Customer-protocollen (KYC) blijven een enorme kostenpost voor financiële bedrijven. Ten eerste omdat de normen niet duidelijk waren. Tot 53% van de bedrijven verwacht dat hun nalevingsbudgetten omhoog gaan. Dit omvat meer uitgaven voor hun hoger personeel. volgens een onderzoek uitgevoerd door Thomson Reuters.

Kredietrapportage is ook een belangrijke factor bij consumentenleningen. Om gunstige tarieven van uw geldschieter te krijgen, moet u een goede kredietscore en rapport hebben. Er zijn echter tal van tekortkomingen rondom het hele kredietrapportageproces

Sterker nog, de kans is groot dat u het slachtoffer wordt van foutieve berichtgeving. Andere tekortkomingen zijn onder meer gegevensonveiligheid als gevolg van het feit dat alle klantgegevens in een gecentraliseerde database staan, waardoor het voor hackers gemakkelijk wordt om gevoelige informatie te verkrijgen. Een van de meest recente voorbeelden is de beveiligingsinbreuk bij Equifax in 2017. Hackers wisten gevoelige gegevens te bemachtigen, waaronder creditcardnummers van 209.000 kaarthouders. Dit is slechts één voorbeeld van hoe kwetsbaar het huidige scoresysteem is.

Afgezien daarvan zijn er andere onnauwkeurigheden in verband met kredietrapportage. Ze bevatten:

Record omissie, waar consumenten ontbrekende details vinden of gerapporteerd in een ander bestand, of gemengd in het rapport van een andere consument.
Onnauwkeurige informatie, waarbij wat in het rapport staat in strijd is met de werkelijke activiteiten en kredietlijnen van het account.
Gemengde records, waarbij een rapport wordt geleverd met de gegevens van iemand anders in plaats van wie het rapport zou moeten hebben.

Zichtbaarheid en controle voor consumenten

Hoewel consumenten op elk moment toegang hebben tot hun kredietrapporten, zullen kredietverstrekkers alleen de score zien die ze nodig hebben, afhankelijk van hun interesses. Volgens https://www.realisticloans.com, De ene kredietverstrekker zal je score anders zien als je een hypotheek aanvraagt, terwijl een andere het anders zal zien als je een persoonlijke lening aanvraagt.

Blockchain komt tussenbeide om dit probleem op te lossen. Dankzij de manier waarop deze technologie werkt, is het gemakkelijk om nauwkeurige kredietgegevens van klanten te krijgen. Bovendien zullen kredietverstrekkers hun KYC-maatregelen upgraden door gebruik te maken van identiteit verificatie aangeboden door blockchain.

Verder heeft u controle over wie toegang heeft tot uw gegevens. Dit betekent dat je alle activiteiten ziet die aan je naam zijn gekoppeld. Kredietverstrekkers kunnen ook kredietcontroles uitvoeren tijdens kredietevaluatie. Lenen omvat het ondertekenen van algemene voorwaarden, wat betekent dat er een contract zal zijn. Blockchain biedt slimme contracten waarmee beide partijen het eens kunnen worden over wat er moet gebeuren en wanneer.

Hier zijn enkele van de gebieden in de kredietverlening waar blockchain al overweldigende steun aan heeft verleend:

Eigen vermogen leningen
Persoonlijke leningen
Onderwijsfinanciering
Hypotheek lening

Wat dit betekent voor andere markten

Blockchain biedt uitstekende beveiliging en wint daarmee ook het vertrouwen van consumenten en kredietverstrekkers; dit vertrouwen zal de liquiditeit van de kredietportefeuille verbeteren en zou rimpeleffecten moeten veroorzaken op andere markten zoals woninghypotheken en consumentenleningen.

Als er bijvoorbeeld een verandering is in het eigendom van activa, wordt deze transactie geregistreerd en permanent opgeslagen. Bovendien hoeven beide partijen, de verkoper en de koper, zich geen zorgen te maken over de veiligheid en nauwkeurigheid van hun gegevens.

Bottom Line

Net als bij andere vormen van technologie, gebeurt een enorm percentage van de werking van blockchain op de achtergrond. In feite begrijpt de gewone consument de details van hoe deze technologie werkt niet en het kan ze ook niet schelen. Ze geven meer om de diensten die ze van hun geldschieters ontvangen. Zijn ze handig, snel en veilig? Als de kredietverstrekker dit kan bieden, is de consument tevreden. Desalniettemin zijn resultaten erg belangrijk voor de consument, zelfs als ze de details achter de technologie niet willen weten.

Kredietverstrekkers moeten er daarom naar streven om consumenten goedkopere, veilige en snellere producten aan te bieden. Degenen die technologie omarmen om hun uitleendiensten te verbeteren, zullen een voorsprong hebben op concurrenten omdat klantervaring voorop staat.

Blockchain is misschien nog nieuw voor mensen, maar de effecten ervan zijn verstrekkend. Dit is allemaal te danken aan de zekerheid die het biedt, de klanttevredenheid en de kostenverlaging bij het lenen.