Ce este finanțarea descentralizată?

În timp ce aplicațiile tehnologiei blockchain sunt explorate în diverse sectoare, unul dintre domeniile care câștigă impuls maxim este bancar și financiar. Finanța descentralizată, denumită în mod obișnuit DeFi, este una dintre cele mai revoltătoare tendințe din 2020 în industria cripto și blockchain.

În timp ce ecosistemul DeFi a început să atragă atenția până la sfârșitul anului 2019, a primit un impuls masiv de la începutul anului 2020. Valoarea jetoanelor blocat în DeFi s-a ridicat la aproape 1 miliard de dolari în februarie 2020. Într-o perioadă de doar 6 luni, valoarea jetoanelor blocate în DeFi a crescut la peste 6 miliarde de dolari.

În acest articol, vom acoperi ce este DeFi și care sunt aspectele cheie ale ecosistemului DeFi.

Ce este DeFi?

DeFi se referă la aplicații descentralizate sau dApp-uri, construite pe rețelele open-source blockchain (în principal Ethereum) care se ocupă cu finanțarea. DeFi cuprinde descentralizarea în cadrul ecosistemului financiar. Într-un mediu descentralizat, persoanele și instituțiile pot accesa serviciile financiare într-un mod transparent, fără intermediari.

Sectorul financiar tradițional este în mare parte centralizat și încorporează o gamă largă de organizații intermediare. De la împrumuturi la servicii de asigurare, infrastructura financiară actuală este inaccesibilă unui număr destul de mare de persoane – potrivit Băncii Mondiale, 1,7 miliarde de persoane sunt nebancate pe tot globul. DeFi facilitează un sistem financiar descentralizat, mai accesibil și mai avansat tehnologic, prin instrumentele contractelor inteligente și dApp-urilor.

În sistemul financiar centralizat, nu vă controlați niciodată fondurile. Nu știi niciodată ce face exact banca ta cu banii tăi. Băncile și guvernele au puterea de a vă îngheța fondurile în orice moment, ceea ce este imposibil în DeFi datorită implementării tehnologiei blockchain. Finanțarea descentralizată permite persoanelor și organizațiilor să preia controlul asupra fondurilor și activelor digitale, spre deosebire de o infrastructură centralizată.

Aplicațiile descentralizate de pe blockchain pot fi integrate între ele, permițând astfel interoperabilitatea între diferite cazuri de utilizare a finanțării. De exemplu, un singur utilizator poate accesa diferite aplicații pentru monede stabile, precum și plăți ipotecare.

Componentele cheie ale unui proiect DeFi

Industria DeFi a câștigat o prevalență semnificativă în ultimele luni. Segmentul DeFi încorporează acum mai multe proiecte care se adresează diferitelor produse sau servicii financiare. Cu toate acestea, caracteristicile cheie ale oricărui proiect DeFi rămân aceleași în întreaga industrie. Iată câteva componente ale unui proiect DeFi.

Sursa deschisa

Aplicațiile descentralizate sunt construite pe platforme blockchain open-source. Codul sursă utilizat pentru construirea unui produs DeFi este deschis și accesibil tuturor. Acest lucru asigură transparența produsului, precum și integrarea comunității. Acesta este modul în care securitatea produsului sau serviciului este garantată.

Descentralizat

Aplicațiile DeFi sunt complet descentralizate și nu sunt gestionate de o singură autoritate. În schimb, operațiunile unui produs DeFi sunt gestionate prin contracte inteligente, algoritmi scrise sub formă de coduri și implementate pe dApp-uri. Interacțiunile dintre participanți se desfășoară într-o rețea peer-to-peer fără intermediar.

Accesibilitate

Protocoalele DeFi facilitează o mai mare accesibilitate la produsul financiar fără restricții privind locația geografică, spațiul și timpul. Pentru a accesa un serviciu în industria DeFi, cerința minimă este un smartphone și o conexiune la internet. Mai mult, serviciul nu este limitat la granițe geografice, asigurând astfel accesibilitatea populației nebancare, satelor îndepărtate și regiunilor mai slabe din punct de vedere economic..

Transparenţă

Produsele DeFi sunt construite pe platforme blockchain descentralizate, în principal Ethereum. Acest lucru permite tranzacțiilor și activităților de criptare DeFi disponibile utilizatorilor pe un registru public transparent. Mai mult, mediul descentralizat și transparența asigură responsabilitatea în activități spre deosebire de finanțarea tradițională, în care toate activitățile sunt controlate, operate și gestionate sub un organism central.

Fara Permisiuni

Aplicațiile descentralizate nu au permisiunea și orice persoană fizică sau organizație poate construi un dApp pe o rețea blockchain. Acest lucru permite oricui să construiască o aplicație DeFi și să o inoveze la maximum. Spre deosebire de finanțarea tradițională care trebuie să treacă printr-un set de aprobări de reglementare, aplicațiile de finanțare descentralizate nu au nevoie de aprobări, iar utilizatorii își pot lega direct portofelele de criptare..

Interoperabilitate

Tehnologiile DeFi permit interoperabilitatea între mai multe produse ale ecosistemului financiar. Permite schimbul sigur de date necesare de la un produs DeFi la altul. De exemplu, un utilizator poate integra monede stabile, portofele și aplicații de împrumut, chiar dacă acestea sunt produse separate ale industriei financiare descentralizate.

Principalele proiecte DeFi în 2020

DeFi inovează sistemul financiar existent aducând noi valori și cazuri de utilizare pentru finanțare și servicii bancare. Cazurile de utilizare și produsele DeFi includ monede stabile, împrumuturi, tranzacționare, investiții, asigurări etc.. Proiectele DeFi care răspund acestor cazuri de utilizare au atras multă atenție din partea investitorilor și comercianților.

Unul dintre cele mai recunoscute proiecte DeFi de până acum este MakerDAO. MakerDAO este o organizație autonomă descentralizată care încorporează o monedă stabilă, Dai, pentru a permite împrumuturile și împrumuturile criptomonedelor fără intermediari. Proiectul folosește contracte inteligente pentru a gestiona împrumuturile și împrumuturile criptografice fără nicio entitate centralizată. Serviciile sunt gestionate prin două criptomonede: Dai, o monedă stabilă fixată la 1 USD și MKR, simbolul nativ al proiectului MakerDAO.

Za este un alt proiect DeFi a cărui valoare a crescut exponențial de la începutul anului 2020. Proiectul leagă informațiile de la și de la contracte inteligente cu blockchain la „lumea reală”. Incorporează „oracole” care depun date din lumea exterioară în contracte inteligente. La rândul lor, contractele inteligente execută automat condiții predefinite. Proiectele DeFi au nevoie de oracole pentru a acționa în continuare conform definiției. Proiectul Chainlink facilitează protocoalele DeFi cu serviciile Oracle.

Natura descentralizată a serviciilor de împrumut și creditare, precum și infrastructura de sprijin pentru ca DeFi să funcționeze la capacitatea sa optimă, au dat un avantaj MakerDAO și Chainlink. Pe Schimbă ACUM, puteți cumpăra aceste și multe alte jetoane DeFi fără înregistrare în câteva minute.

Tendințe DeFi

Finanțarea descentralizată în 2020 nu a depășit încă volumul ICO descentralizat din 2017 și 2018, dar capitalizarea pieței criptomonedelor DeFi a crescut cu până la 600% în ultimele șase luni. Criptomonedele DeFi au continuat un impuls ascendent pe tot parcursul anului chiar și pe fondul crizei coronavirusului.

Protocoalele DeFi și, ulterior, criptomonedele lor găsesc aplicații inovatoare care răspund diferitelor produse și servicii financiare. Majoritatea aplicațiilor descentralizate ale acestui domeniu sunt construite pe rețeaua blockchain Ethereum. Funcționalitatea dApp-urilor permite, de asemenea, integrarea diferitelor aplicații.

Observații finale

Deși industria are încă ape dure de navigat și provocări de depășit, să fie suficient să spunem că întreaga industrie a început destul de repede. Anul 2020 a cunoscut o creștere exponențială în industria DeFi, care continuă să crească în fiecare zi.

Mai mult, industria nu numai că promite să transforme infrastructura existentă a finanțelor tradiționale, dar și inovațiile tehnologice, cum ar fi activele digitale, pot fi implementate folosind protocoale DeFi.

În general, scenariul, analiza și studiile actuale prezic că acesta este doar începutul. DeFi este aici pentru a rămâne!